Introducción

Contratar un seguro de auto es obligatorio en la mayoría de los países, pero muchas personas no comprenden exactamente qué cubre un seguro de auto básico. Este tipo de póliza suele ser la opción más económica, pero también la más limitada.

En esta guía te explicaremos con claridad:

• Qué incluye y qué no incluye un seguro de auto básico
• Cuáles son las coberturas mínimas exigidas por ley
• En qué casos deberías considerar una cobertura más amplia
• Y consejos para elegir el seguro que mejor se adapta a ti

---

¿Qué es un seguro de auto básico?

El seguro de auto básico es el tipo de póliza más sencilla y económica que puedes contratar. En la mayoría de países, cubre únicamente la responsabilidad civil obligatoria, es decir, los daños que causes a terceros en caso de un accidente.

En resumen: te protege económicamente si tú causas un accidente, pero no cubre los daños de tu propio coche.

---

¿Qué cubre exactamente un seguro de auto básico?

Aunque puede haber variaciones según la compañía y el país, en general el seguro básico incluye:

1. Responsabilidad civil obligatoria

• Cubre los daños personales y materiales que causes a otras personas al conducir.
• Incluye: lesiones a ocupantes de otros vehículos, peatones, ciclistas, otros conductores.
• Ejemplo: chocas con otro coche y dañas su defensa y a su conductor; el seguro paga los gastos.

2. Gastos médicos a terceros

• Cubre los gastos médicos de las personas que resulten heridas por tu culpa.
• En algunos casos también puede cubrir la muerte o invalidez permanente de terceros.

3. Defensa jurídica y asistencia legal

• Asistencia legal en caso de demandas o juicios derivados del accidente.
• Cubre los costes del abogado y trámites judiciales (hasta ciertos límites).

4. Fianzas y garantías judiciales

• Si se requiere pagar una fianza mientras se resuelve el caso legalmente, el seguro puede cubrirla.

---

¿Qué no cubre un seguro de auto básico?

Es importante dejar claro lo que un seguro básico no incluye, para evitar sorpresas desagradables.

No cubre:

• Daños a tu propio vehículo
• Robo total o parcial del coche
• Daños causados por fenómenos naturales (granizo, inundaciones, etc.)
• Asistencia en carretera o grúa (salvo que se contrate como extra)
• Cristales, lunas, parabrisas
• Vehículos conducidos por personas no autorizadas o sin licencia

Ejemplo real: Si chocas y tienes la culpa, el seguro paga los daños del otro vehículo, pero tú pagas la reparación del tuyo.

---

¿Qué pasa si tengo un accidente y solo tengo seguro básico?

Veamos un par de escenarios para ilustrarlo:

Escenario 1: Causas un accidente

• Daños a terceros: el seguro paga.
• Tu coche: no está cubierto.
• Gastos médicos propios: no cubiertos (a menos que tengas cobertura extra).
• Multas o sanciones: no cubiertas.

Escenario 2: Te roban el coche

• El seguro básico no cubre robo. No recibirás indemnización.

Escenario 3: Te chocan y el otro se da a la fuga

• Si no puedes identificar al culpable, el seguro básico no cubre los daños a tu vehículo.
• Algunos países tienen fondos de garantía para víctimas de conductores no identificados, pero suelen tener limitaciones.

---

Seguro básico vs. seguro a terceros ampliado vs. seguro a todo riesgo

Tipo de seguroCubre a tercerosCubre tu cocheCubre robo/incendioAsistenciaBásico Sí No No NoTerceros ampliado Sí No Sí SíTodo riesgo con franquicia Sí Parcial Sí SíTodo riesgo sin franquicia Sí Total Sí Sí

Franquicia: Es la cantidad fija que tú pagas en caso de siniestro. Por ejemplo, si tienes una franquicia de 300€, tú pagas eso y el seguro el resto.

---

¿Cuándo tiene sentido contratar solo un seguro básico?

Puede ser una opción adecuada si:

• Tienes un coche antiguo o de poco valor (más de 10 años)
• Lo usas poco (solo en ciudad o es un coche secundario)
• Tu presupuesto es muy limitado y no puedes pagar una póliza más completa
• Eres un conductor experimentado con historial limpio

En esos casos, pagar un seguro más caro podría no compensar económicamente.

---

Consejos para contratar el mejor seguro básico

1. Compara entre compañías

No todos los seguros básicos son iguales. Algunas incluyen coberturas adicionales como:

• Asistencia en carretera básica
• Lunas o cristales
• Gestión de multas

Usa comparadores online para ver precios y condiciones.

2. Lee la letra pequeña

Revisa:

• Límites de indemnización
• Exclusiones (como conducir en estado de embriaguez)
• Si puedes ampliar coberturas más adelante

3. Revisa las opiniones de otros usuarios

Algunas aseguradoras tienen mala reputación en el proceso de reclamación. Asegúrate de elegir una con buen servicio postventa.

4. No elijas solo por precio

Un seguro muy barato puede salir caro si no responde en caso de accidente.

---

¿Puedo pasar de seguro básico a todo riesgo más adelante?

Sí. Puedes cambiar de modalidad o compañía al finalizar tu contrato anual o incluso antes si cumples con los plazos de preaviso (normalmente 30 días). Algunas compañías permiten incluso añadir coberturas intermedias sin cambiar toda la póliza.

---

Conclusión

El seguro de auto básico es una opción válida si buscas cumplir con la ley y minimizar tu gasto, pero debes tener muy claro sus limitaciones.

Cubre: daños a terceros, asistencia legal y responsabilidad civil.
No cubre: daños a tu coche, robo, fenómenos naturales, ni gastos médicos propios.

Antes de contratar, valora tu situación, el valor de tu vehículo, tus hábitos de conducción y compara varias aseguradoras.

Consejo final: Aunque el seguro básico es el mínimo legal, proteger tu vehículo y tu bolsillo a largo plazo puede valer más que ahorrar unos euros al año. Evalúa bien tus necesidades y no subestimes los riesgos de ir con lo mínimo.