Solicitar una tarjeta de crédito cuando no tienes historial crediticio puede parecer una misión complicada. Los bancos y entidades financieras suelen evaluar el riesgo antes de aprobar una tarjeta, y sin un historial, es difícil demostrar que eres un buen pagador. Sin embargo, no tener historial no significa que sea imposible conseguir una tarjeta. En este artículo te explicamos paso a paso cómo hacerlo y qué opciones tienes para empezar a construir tu historial crediticio desde cero.
¿Por qué es importante tener historial crediticio?
El historial crediticio es el registro de cómo has manejado tus deudas y créditos en el pasado. Este historial ayuda a las entidades financieras a decidir si eres un cliente confiable o no. Tener un buen historial te abre muchas puertas: desde obtener mejores tarjetas con mayores beneficios, hasta conseguir préstamos con mejores condiciones.
Sin historial, las entidades no saben si eres responsable pagando tus cuentas, por eso suelen ser más cautelosas y te pueden negar la tarjeta o darte condiciones menos favorables.
1. Considera tarjetas diseñadas para principiantes
Muchas entidades financieras ofrecen tarjetas específicamente diseñadas para personas sin historial crediticio o con historial limitado. Estas tarjetas suelen tener límites bajos y condiciones sencillas, pero son una excelente forma de empezar.
- Tarjetas de crédito aseguradas: Funcionan como una tarjeta tradicional, pero requieren un depósito de garantía (por ejemplo, 200€ o el equivalente en tu moneda). Ese depósito será tu límite de crédito. Si pagas bien, el banco puede aumentar tu límite y eventualmente devolverte el depósito.
- Tarjetas de estudiantes o jóvenes: Algunos bancos ofrecen tarjetas para estudiantes con requisitos flexibles y límites bajos.
2. Abre una cuenta bancaria y mantén un buen comportamiento financiero
Tener una cuenta bancaria activa y manejarla bien también es clave para que un banco confíe en ti.
- Asegúrate de que tu cuenta no tenga descubiertos o retrasos en pagos.
- Si es posible, usa la cuenta para recibir ingresos regulares (como tu nómina o beca).
- Mantén un saldo positivo y realiza movimientos constantes para demostrar actividad financiera.
Esto ayuda a que el banco vea que tienes estabilidad y capacidad para pagar.
3. Solicita una tarjeta de crédito con un aval o codeudor
Si no tienes historial y no te aprueban una tarjeta asegurada, otra opción es pedir a un familiar o amigo con buen historial crediticio que avale tu solicitud.
El avalista se compromete a pagar la deuda si tú no puedes, lo que reduce el riesgo para el banco. Eso sí, implica responsabilidad para ambos y debe ser una persona de confianza.
4. Usa alternativas para construir tu historial crediticio
Antes de obtener una tarjeta, también puedes construir tu historial de otras formas:
- Créditos pequeños o microcréditos: Pide un préstamo pequeño y págalo en tiempo y forma.
- Pagos de servicios a tu nombre: Tener servicios como luz, internet o teléfono a tu nombre y pagarlos puntual puede ayudar.
- Solicita tarjetas de tiendas o supermercados: Estas tarjetas suelen ser más fáciles de aprobar y también generan historial.
5. Cuida tu uso de la tarjeta para construir buen historial
Una vez que tengas tu tarjeta, la clave está en usarla responsablemente para crear un buen historial:
- No gastes más del 30% del límite disponible (esto se llama ratio de utilización).
- Paga siempre a tiempo, mejor si pagas el total cada mes para evitar intereses.
- Evita solicitar muchas tarjetas al mismo tiempo, ya que puede afectar tu puntuación.
6. Considera productos fintech y bancos digitales
Algunas fintech y bancos digitales tienen procesos más flexibles y menos tradicionales para ofrecer tarjetas a personas sin historial.
- Muchas ofrecen tarjetas virtuales con requisitos mínimos.
- Suelen usar datos alternativos (como tu historial laboral o movimientos bancarios) para evaluar riesgo.
- En algunos casos, pueden ofrecer tarjetas prepago con función de crédito para ir construyendo historial.
7. Mantén un seguimiento constante de tu historial crediticio
Finalmente, es importante que monitorees tu historial crediticio regularmente para saber cómo te ven los bancos y corregir cualquier error a tiempo.
- Puedes pedir informes gratuitos en las agencias de crédito de tu país.
- Verifica que no haya deudas impagadas ni información incorrecta.
- Si encuentras errores, solicita su corrección cuanto antes.
Conclusión
Solicitar una tarjeta de crédito sin historial no es imposible, pero requiere estrategia, paciencia y disciplina financiera. Comienza por buscar tarjetas diseñadas para principiantes, abre una cuenta bancaria estable y considera usar un aval si es necesario. Además, construye tu historial con pagos pequeños y responsables, y mantente informado sobre tu puntuación crediticia.
Con el tiempo y un buen manejo, podrás acceder a mejores productos financieros que te ayudarán a alcanzar tus metas económicas.
